公积金新政来了，我先说句实在话

我家老人前两天还念叨，说这公积金交了这么多年，也不知道到底能干啥。结果今天头条就推了这条新政。说白了，这次调整就是把公积金的门槛降低、额度抬高了，让更多人能拿这笔钱去买房或者还贷款。但具体能省多少、你适不适合凑这个热闹，得掰开揉碎了看。

公积金这玩意儿，到底能给你省几个钱

先说最实际的。现在商贷利率普遍在3.9%左右，公积金贷款呢，5年以上利率是2.85%。这差了一个多点，看起来不起眼，算笔账你就明白了。

比如贷100万，30年还清。商贷每个月要还4700多，公积金呢？4100出头。一个月差600块，一年就是7200，30年下来差了21万多。这钱够买辆不错的国产车了。

但是，我得泼盆冷水。公积金贷款有个硬门槛，就是额度上限。很多城市夫妻俩最高也就贷100万，你要是想买套三四百万的房子，光靠公积金根本不够，还得组合贷。我之前一个同事，在北京买房，公积金贷了120万，剩下的200多万走的商贷，操作起来麻烦得很，光材料就跑了好几趟。

深圳房价为啥那么低，这事跟公积金有啥关系

说到这个，就得聊聊深圳了。好多人在评论区问，深圳工资那么高，房价咋还没北京上海吓人？其实深圳房价不算低，但跟它的收入水平一比，显得“亲民”了点。

深圳有个别的地方没有的好处：公积金缴存比例高，而且使用灵活。深圳很多企业按12%顶格交，你月薪两万，一个月公积金账户能进账4800块。我有个大学同学在深圳做程序员，工作五年，公积金账户里躺了快30万。他去年买房，首付不够，直接把公积金里的钱全提出来凑首付了。

这事在上海北京就没这么顺溜。北京提取公积金限制多，装修、租房都得各种证明。深圳可以拿来交房租，可以拿来付首付，甚至可以按月还商贷。所以说，深圳房价“显得低”，公积金这套灵活的政策帮了大忙，它把买房的门槛实实在在往下拽了一截。

新政策里，哪几条跟你直接相关

这次的调整，我看了下细则，有三条最要紧。

第一，贷款额度普遍上调了。以前很多城市个人最多贷40万，现在不少地方提到了60万，夫妻俩能贷到100万以上。你要是刚需上车，这多出来的二十万，能让你少凑不少首付。

第二，提取条件放宽了。以前必须得买房或者退休才能取，现在租房、加装电梯、甚至给父母买房都能提。我认识一姑娘，在北京租房，以前一年只能取1500块，现在能按月提取，一个月2000块，房租压力小了不少。

第三，异地互认互通了。你在A城市交的公积金，去B城市买房也能用。这对那些在北上广打工、想回老家买房的人是个好消息。我表弟在苏州上班，公积金交在苏州，去年在老家合肥买房，以前根本贷不了款，现在政策一松，他直接用苏州的公积金在合肥贷了款，省了一大笔利息。

这几种人别瞎折腾，先看清自己情况

政策是好政策，但你别脑子一热就冲。我劝你，下面这几种情况，得掂量掂量。

如果你工作还不稳定，公积金断断续续交了没几个月，那贷款批下来的可能性很低，银行那边要求通常得连续交满6个月以上，有的地方要12个月。

如果你打算两三年内换工作，也别急着用公积金贷款。一旦你离职了，公积金断缴，贷款利率会重新调整，补缴手续麻烦得很。

还有一种，你自己征信有问题的，比方说信用卡逾期过几次。这种别的不说，公积金中心审批的时候很可能会卡你。这个我也没法打包票，但身边确实有朋友卡在这上面，最后只能回头走商贷。

我的建议，就三条

说白了，公积金这钱是你自己的，国家帮你存着，还给你低息贷款的机会。你要是刚需，那就趁政策松动赶紧算算自己账户里有多少钱，能贷多少款，差多少做组合贷。你要是手头宽裕，不急着买房，也别把钱死攥着，租房提取、装修提取都能把钱弄出来，放余额宝里还能生点利息呢。

哦对了，最近深圳那边房价有波动，有人问我是不是能抄底了。这个我真没法打包票，但有一点实在话，刚需的话，政策顺了、月供算得过来，就比什么都强。你那边公积金新政策落地了吗？有没有算过自己能省多少？